Odobravanja kredita - Koliko traje ceo proces?

Bez obzira na to da li planirate kupovinu automobila, rešavanje stambenog pitanja ili vam je potreban novac za nepredviđene troškove, ključno pitanje koje se svima vrti po glavi jeste - koliko ću dugo čekati na odgovor banke za kredit (keš, stambeni ili drugi kredit)? Vreme odobravanja pozajmice nije univerzalno i zavisi od niza faktora, od vrste kredita do internih procedura finansijske institucije i njene usluge.

Razumevanje celokupnog procesa kada su tema krediti, od predaje dokumentacije do isplate sredstava, može vam pomoći da se bolje pripremite i potencijalno ubrzate celu proceduru. U ovom tekstu detaljno analiziramo sve faze i dajemo konkretne savete kako da što pre dođete do potrebnog novca koji obezbeđuju krediti.

Šta sve utiče na vreme potrebno za realizaciju kredita?

Brzina odobravanja kredita zavisi od tri ključna elementa. Prvi je svakako tip pozajmice za koji aplicirate. Procedure za dugoročne stambene kredite su po pravilu najsloženije i najduže traju, dok se gotovinski keš krediti realizuju znatno brže od većine kredita. Posebnu kategoriju predstavljaju namenski auto krediti koji imaju svoje specifičnosti i obično se nalaze negde u sredini po pitanju brzine odobravanja. Drugi faktor su unutrašnji protokoli i operativna pravila izabrane banke. Neke banke su digitalizovale veći deo procesa i imaju efikasnije sisteme provere, što im omogućava da brže obrade zahteve po pitanju kredita. Na kraju, možda i najvažniji faktor za realizaciju kredita, koji je pritom u vašoj kontroli, jeste ispravnost i kompletnost priloženih papira. Svaki nedostatak ili greška u dokumentaciji automatski produžava proces, jer zahteva dodatnu komunikaciju i ispravke.

Koje faze obuhvata bankarska procedura provere zahteva?

Kada predate zahtev, banka pokreće internu proceduru koja se sastoji od nekoliko jasno definisanih koraka. Prvi korak je formalna provera lica (važi za sva lica) putem dostavljenih obrazaca i dokaza, poput lične karte, potvrde o zaposlenju i visini primanja. Ukoliko je sve u redu, prelazi se na ključnu fazu - analizu finansijske istorije i kreditne sposobnosti. Službenici proveravaju vašu kreditnu istoriju u Kreditnom birou, analiziraju redovnost i visinu prihoda u odnosu na postojeće obaveze. Na osnovu prikupljenih podataka, banka vrši račun, preciznije unutrašnju procenu stepena rizika koji preuzima odobravanjem pozajmice. Svaka banka ima sopstveni sistem bodovanja (credit scoring) koji određuje da li ste pouzdan klijent. Ako prođete sve ove provere, donosi se finalna pozitivna odluka i sledi poziv na zvanično potpisivanje ugovora, nakon čega se novac isplaćuje na vaš račun.

Vremenski rokovi za dobijanje novca u zavisnosti od namene kredita

Okvirni vremenski rokovi i uslovi se značajno razlikuju u zavisnosti da li zahtevate keš, stambeni ili drugi kredit. Gotovinske pozajmice (keš krediti) i takozvani ekspresni finansijski paketi često se odobravaju u roku od samo 24 do 48 sati, posebno ako ste klijent banke u kojoj podnosite zahtev za kredit. S druge strane, dugoročni stambeni krediti su najkompleksniji. Procedura za ovaj kredit može potrajati od nekoliko nedelja do čak dva ili tri meseca, jer uključuje procenu vrednosti nekretnine, proveru dokumentacije o vlasništvu i upis hipoteke. Kada su u pitanju namenska sredstva za kupovinu vozila, proces je obično gotov za nekoliko dana, najčešće između tri i sedam radnih dana. Da biste stekli jasniju sliku o mesečnim obavezama i ukupnim troškovima vezanim za kredit, pre nego što se upustite u proceduru, izuzetno je koristan alat auto kredit kalkulator koji pruža brzu i preciznu preliminarnu računicu.

Praktični saveti za skraćenje perioda čekanja na novac

Iako ne možete uticati na interne procedure banke kada su krediti u pitanju, postoji nekoliko koraka koje možete preduzeti kako biste maksimalno ubrzali proces odobravanja. Dobra priprema je pola posla, pa se potrudite da ispunite sve preduslove za kredit pre nego što zvanično aplicirate.

• Priprema dokumentacije: Prikupite svu potrebnu dokumentaciju o zaposlenju i primanjima pre nego što odete u banku i zahtevate kredit. Proverite da li su svi podaci tačni i da li su potvrde overene na ispravan način.

• Finansijski rejting: Pre podnošenja zahteva za kredit u nekoj banci, proverite svoje stanje u Kreditnom birou. Ukoliko imate neka manja, neizmirena dugovanja, regulišite ih kako bi vaš izveštaj bio čist, što vam značajno povećava šanse za brzo odobrenje za određeni kredit.

• Upoređivanje banaka: Kada su krediti u pitanju, raspitajte se i analizirajte brzinu rada različitih bankarskih kuća. Neke banke su poznate po efikasnosti i bržem rešavanju zahteva za kredit, pa ih uzmite u razmatranje kao prvi izbor po pitanju kredita.

Zatražite stručnu podršku i ubrzajte dobijanje pozajmice

Ukoliko vam je proces za kredit previše komplikovan ili jednostavno nemate vremena da se bavite prikupljanjem ponuda i papirologije, razmislite o angažovanju stručne pomoći oko kredita. Kreditni savetnici ili brokeri poznaju tržište i procedure svih banaka. Oni mogu da vas posavetuju, pomognu u pripremi dokumentacije i usmere vas ka banci koja nudi najpovoljnije uslove kada su u pitanju krediti, ali i omoguće najbržu realizaciju za vaš konkretan slučaj. Njihovo iskustvo može vam uštedeti ne samo vreme, već i novac, osiguravajući da izaberete optimalnu pozajmicu prilagođenu vašim mogućnostima u odgovarajućoj banci.