Kako se računa kasko osiguranje i šta utiče na cenu?

U takvim situacijama kasko osiguranje pruža sigurnost jer pokriva ono što obavezno osiguranje ne obuhvata. Kasko osiguranje je dobrovoljno, ali često neophodno ako želite da izbegnete velike troškove popravke ili zamene vozila. Bez obzira na to da li vozite nov ili polovan automobil, kasko može biti presudan za očuvanje vrednosti vašeg vozila. Omogućava nadoknadu štete na vašem vozilu i kada ste vi odgovorni za nezgodu ili kada je uzrok van vaše kontrole. Saznajte šta kasko osiguranje pokriva, kako se njegova cena računa i koji faktori najviše utiču na to koliko ćete platiti.

Šta je kasko osiguranje i koje rizike pokriva

Kasko osiguranje je dodatna zaštita koja pokriva štete na vašem vozilu, bez obzira na to ko je kriv za nezgodu. Za razliku od obaveznog osiguranja, koje pokriva samo štetu nanetu drugim učesnicima u saobraćaju, kasko pokriva štetu na vašem automobilu. Zbog toga ga mnogi vozači biraju kao sigurniji i odgovorniji način zaštite svog vozila.

Osnovna kasko polisa obično pokriva situacije kao što su sudar, udar, prevrtanje, požar, oluja, grad, udar groma, poplava ili šteta koju izazovu divlje i domaće životinje. Takođe obuhvata i slučajeve vandalizma ili oštećenja tokom demonstracija. U proširenim paketima može se dodati zaštita od krađe, loma stakla, troškova vuče, kao i pomoći na putu.

Važno je znati da kasko osiguranje možete prilagoditi svojim potrebama. Ako vozite nov automobil ili često parkirate na javnim mestima, preporučuje se puna polisa sa širim pokrićima. Ako imate starije vozilo, možete odabrati delimični kasko koji pokriva samo najvažnije rizike. Na taj način ne plaćate više nego što je potrebno, a i dalje imate sigurnost u najčešćim situacijama.

Ilustracija; Foto: Photo Spirit/Shutterstock

Vrste kasko polisa

Kasko osiguranje se razlikuje po obimu zaštite i ceni. Najčešće se nudi u tri varijante:

1. Osnovni kasko - Pokriva tipične rizike kao što su saobraćajne nezgode, požar, grad, oluja, udar groma i poplava. Namenjen je vozačima koji žele osnovnu sigurnost bez dodatnih troškova.
2. Puni kasko - Obuhvata sve što pokriva osnovni kasko, uz dodatnu zaštitu od krađe, vandalizma i drugih dopunskih rizika. Najbolji je izbor za nova i skuplja vozila, jer nudi najširu pokrivenost i potpunu zaštitu od finansijskog gubitka.
3. Delimični kasko - Omogućava da sami izaberete rizike koje želite da pokrijete, kao što su lom stakla, krađa ili šteta od divljači. Ova opcija je pogodna za starija vozila ili kada želite da smanjite trošak osiguranja, a zadržite pokriće u situacijama koje su vama najvažnije.

Kako se računa kasko osiguranje

Cena kasko osiguranja formira se na osnovu vrednosti vozila, obima pokrića i procene rizika. Osnovni princip izračunavanja je jednostavan:

osigurana suma × premijska stopa = osnovna premija.

Osigurana suma predstavlja tržišnu vrednost vašeg vozila u trenutku sklapanja ugovora. To je maksimalan iznos koji osiguravač može da isplati u slučaju potpunog uništenja ili krađe vozila. Premijska stopa zavisi od više faktora, kao što su starost vozila, marka, model, lokacija registracije, iskustvo vozača i izabrana pokrića. Što je rizik veći, stopa je viša.

Na konačnu cenu utiču i sledeći elementi:

• Franšiza - deo štete koji sami plaćate. Što je franšiza viša, premija je niža, ali u slučaju štete učestvujete sa većim iznosom.
• Bonus i malus - sistem nagrađivanja i povećanja premije. Ako nemate prijavljene štete, sledeće godine plaćate manje. Ako ste imali štetu, premija raste.
• Dodatna pokrića - uključivanje krađe, pomoći na putu ili zamenskog vozila povećava cenu.

Na primer, ako vozilo vredi 15.000 evra, a stopa premije iznosi 4%, osnovna premija je 600 evra. Uz veću franšizu cena može pasti, dok dodatna pokrića mogu povećati ukupni iznos.

Ilustracija; Foto: Sport car hub/Shutterstock

Faktori koji utiču na cenu kasko osiguranja

Cena kasko osiguranja ne zavisi samo od vrednosti vozila. Osiguravači procenjuju koliko je verovatno da će doći do štete i koliko bi ona mogla da košta. Zato svaka polisa ima različitu cenu, čak i za slične automobile.

Najvažniji faktori koji utiču na iznos premije su:

• Vrednost i starost vozila. Što je vozilo skuplje, viša je i premija, jer su popravke i delovi skuplji. Starija vozila imaju nižu vrednost, ali ponekad i veći rizik, posebno ako se teže pronalaze originalni delovi.
• Marka i model automobila. Vozila koja se češće kradu ili imaju skuplje popravke obično imaju višu cenu osiguranja. Sportski i luksuzni modeli svrstavaju se u rizičniju kategoriju.
• Mesto registracije vozila i način parkiranja. U većim gradovima postoji veći rizik od krađe i saobraćajnih nezgoda. Ako vozilo parkirate u garaži ili na obezbeđenom mestu, cena može biti niža.
• Način upotrebe vozila. Automobil koji svakodnevno prelazi veliku kilometražu smatra se rizičnijim od vozila koje se koristi povremeno.
• Godine i iskustvo vozača. Mladi i neiskusni vozači plaćaju više, jer statistički izazivaju više nezgoda. Iskusni vozači sa dugim stažom i bez šteta dobijaju povoljnije uslove.
• Izabrana pokrića. Svako dodatno pokriće, poput krađe, pomoći na putu ili zamenskog vozila, povećava cenu. Osnovna pokrića su najjeftinija, ali nude manji obim zaštite.
• Bezbednosna oprema. Alarm, imobilajzer, blokada volana i video-nadzor mogu sniziti premiju jer smanjuju rizik od krađe.
• Franšiza. Ako izaberete veću franšizu, cena osiguranja se smanjuje, ali u slučaju štete više plaćate sami.
• Način plaćanja i trajanje osiguranja. Jednokratno plaćanje često donosi popust, dok plaćanje na rate može biti nešto skuplje. Neki osiguravači nude popuste ako ugovor traje više od godinu dana.

Ilustracija; Foto: metamorworks/Shutterstock

Ugovorite kasko i vozite bez brige

Kasko osiguranje nije dodatan trošak. Ono je način da zaštitite svoje vozilo i izbegnete velike izdatke u nepredviđenim situacijama. Cena zavisi od mnogo faktora, ali se uz dobru informisanost i pažljiv izbor može značajno prilagoditi vašim mogućnostima. Kasko osiguranje vam omogućava da vozite bez brige o troškovima popravki posle sudara, krađe ili štete nastale tokom vremenskih nepogoda, kao što su grad ili poplava. Kada imate ovakvu zaštitu, ne razmišljate o iznenadnim troškovima, jer znate da će većina njih biti pokrivena. Uz kasko osiguranje čuvate svoj budžet, ali i vreme i živce. Jedna odluka danas može vam kasnije uštedeti hiljade evra i pružiti sigurnost.